Makléř pojištění pohledávekOdběratel nezaplatí. Váš cash flow zůstane v pořádku.
Pojištění pohledávek kryje riziko, že vám odběratel nezaplatí fakturu kvůli insolvenci nebo dlouhodobému prodlení. Než začneme mluvit o konkrétní smlouvě, uděláme bezplatný audit vašeho rizika — a rozhodnutí necháváme na vás.
Nejdřív audit, žádný tlak na prodej
Než vám doporučíme konkrétní řešení, uděláme bez závazků a zdarma tyhle čtyři kroky. Teprve pak se rozhodujete, jestli a s kým pojištění sjednat.
Audit rizika
Projdeme strukturu vašich odběratelů a upozorníme na místa, kde jste dnes bez pojištění nejvíc zranitelní.
Kontrola odběratelů
Prověříme bonitu klíčových odběratelů a řekneme vám, u koho je riziko výpadku plateb reálné.
Porovnání pojišťoven
Sestavíme srovnání nabídek od pojistitelů na trhu, aniž byste museli sami oslovovat každého zvlášť.
Orientační výpočet ceny
Na základě obratu a oboru vám do pár dní dáme přibližný odhad nákladů na pojištění.
Výstupy z auditu jsou vaše, i kdybyste se nakonec pro pojištění nerozhodli.
Chci bezplatný auditRychlý odhad rizikovosti vašeho portfolia
Proklikejte pár otázek o vaší firmě a hned uvidíte orientační odhad rizikovosti i doporučený další krok. Přesnou nabídku sestavíme až po analýze konkrétních odběratelů.
Vyberte alespoň jednu odpověď v každé kategorii, ať vám můžeme spočítat orientační odhad.
Faktura je jen slib. Ne každý ho dodrží.
Nezaplacená pohledávka od odběratele patří mezi nejčastější spouštěče druhotné platební neschopnosti — firma sama plní své závazky, ale peníze, se kterými počítala, jí prostě nedorazí. Čím větší podíl obratu drží pár klíčových odběratelů, tím citelnější je jeden výpadek.
Pár odběratelů, velký podíl tržeb
Výpadek jednoho velkého odběratele dokáže rozkolísat cash flow na měsíce dopředu.
Bonita cizí firmy je těžké ověřit
U zahraničních odběratelů chybí snadný přístup k informacím, které má tuzemský trh běžně k dispozici.
Pohledávky jako zástava
Firmy financující provoz factoringem nebo úvěrem vázaným na pohledávky nesou riziko dvakrát — u odběratele i u financující banky.
Jak pojištění pohledávek funguje
Pojišťovna nastaví úvěrový limit na každého vašeho odběratele podle jeho bonity. Pokud odběratel v rámci limitu nezaplatí — ať už kvůli insolvenci, nebo po uplynutí čekací doby u prostého prodlení — pojišťovna uhradí sjednanou část škody.
Úvěrový limit
Pojišťovna ohodnotí bonitu odběratele a stanoví, do jaké výše je pohledávka vůči němu kryta.
›Pojistné
Platíte procento z pojištěného obratu — sazba odráží obor, teritorium i historii škod.
›Škodní událost
Odběratel nezaplatí v rámci limitu — nahlásíte škodu, my ji pomůžeme doložit a projednat.
›Plnění
Pojišťovna vyplatí sjednanou část pohledávky, sníženou o dohodnutou spoluúčast.
Nezávislé srovnání, ne nabídka jedné pojišťovny
Pojišťovna, u které si sjednáte pojištění napřímo, vám nabídne jen svůj vlastní produkt. Jako makléř porovnáváme podmínky napříč trhem a zůstáváme na vaší straně i po podpisu smlouvy.
| Napřímo u pojišťovny | Přes Credigo | |
|---|---|---|
| Nabídky ke srovnání | Jen jeden pojistitel | Srovnání napříč dostupnými pojistiteli |
| Vyjednání podmínek | Standardní sazebník | Individuální vyjednání limitů a sazby |
| Správa smlouvy | Řešíte sami | Průběžné hlídání limitů a obnov |
| Pomoc při škodě | Komunikace přímo s pojišťovnou | Zastupujeme vás při likvidaci škody |
| Náklady pro klienta | — | Bez příplatku — odměnu hradí pojišťovna |
Pojistitelé pohledávek na českém trhu
Přehled hlavních pojistitelů obchodních pohledávek působících v Česku. Konkrétní nabídku pro vaše portfolio sestavíme z aktuálně dostupných produktů — ne všichni pojistitelé se hodí pro každý obor či teritorium.
Jak spolupráce probíhá
Od první poptávky po podpis smlouvy obvykle uplyne pár týdnů. Poté se stáváme vaším průběžným kontaktem pro cokoliv, co se pojištění pohledávek týká.
Nezávazná poptávka
Vyplníte základní údaje o obratu, oboru a struktuře odběratelů.
Analýza portfolia
Projdeme rizikovost jednotlivých odběratelů a nastavíme parametry poptávky u pojišťoven.
Poptávka u pojistitelů
Oslovíme relevantní pojišťovny na trhu a vyžádáme konkrétní nabídky.
Porovnání a doporučení
Nabídky srovnáme podle limitů, sazby a spoluúčasti a doporučíme řešení, které sedí vaší situaci.
Sjednání smlouvy
Vyřídíme administrativu; smlouvu podepisujete přímo s vybranou pojišťovnou.
Průběžná správa
Hlídáme čerpání limitů na jednotlivé odběratele, řešíme jejich změny a pomáháme při škodní události.
Kdy pojištění pohledávek dává smysl
Vhodné je zejména tam, kde nezaplacená faktura dokáže citelně ohrozit chod firmy.
Exportéři prodávající na fakturu odběratelům, jejichž bonitu je těžké ověřit vlastními silami.
Výrobní a distribuční firmy s velkoobchodním prodejem na odloženou splatnost.
Firmy, jejichž obrat je koncentrovaný u malého počtu klíčových odběratelů.
Firmy financující provoz factoringem nebo úvěrem vázaným na pohledávky.
Rostoucí firmy expandující na nové domácí i zahraniční trhy.
Firmy, které dnes riziko odběratelů neřeší systematicky a spoléhají na náhodu.
Časté otázky
Jaké firmy potřebují pojištění pohledávek?
Nejvíc ho ocení firmy prodávající B2B na fakturu s odloženou splatností — exportéři, výrobní a distribuční firmy, nebo firmy s obratem koncentrovaným u pár klíčových odběratelů. Podrobněji viz sekce „Pro koho“ výše.
Kdy se vyplatí pojistit faktury?
Vyplatí se to zejména tehdy, když by výpadek jednoho většího odběratele citelně ohrozil cash flow, když vstupujete na nový nebo zahraniční trh a bonitu odběratele si nedokážete ověřit sami, nebo když pohledávky slouží jako zástava u banky či factoringu.
Jak funguje limit na odběratele?
Pojišťovna průběžně vyhodnocuje bonitu každého vašeho odběratele a nastaví mu maximální částku, do které je pohledávka vůči němu krytá. Limit se v čase může měnit podle vývoje bonity — o snížení nebo zrušení limitu vás včas informujeme, abyste mohli upravit obchodní podmínky.
Kolik pojištění pohledávek stojí?
Cena se odvíjí od pojištěného obratu, oboru, teritoria odběratelů a škodní historie. Vždy proto nejdřív sestavíme srovnání konkrétních nabídek, než padne jakékoliv číslo.
Musím pojistit úplně všechny odběratele?
Většina produktů vyžaduje pojištění celého obratu nebo jasně vymezeného segmentu — jinak by šlo pojistit jen rizikové odběratele, což pojišťovny standardně neumožňují.
Kryje pojištění i situaci, kdy odběratel jen neplatí, ale není v insolvenci?
Ano, standardní produkty kryjí kromě insolvence i dlouhodobé prodlení po uplynutí sjednané čekací doby.
Kolik stojí vaše služby jako makléře?
Odměnu makléře standardně hradí pojišťovna z pojistného. Klient za naši práci obvykle nic navíc neplatí.
Jak dlouho trvá sjednání?
Od poptávky po platnou smlouvu to bývá zhruba 2–4 týdny — v závislosti na velikosti portfolia odběratelů a rychlosti podkladů.
Nezávazná poptávka
Napište pár základních údajů o firmě a ozveme se s dalším postupem.
Credigo
Nezávislý makléř pojištění pohledávek
- Sídlo
- Platnéřská 88/9, Staré Město, 110 00 Praha
- Telefon
- +420 775 961 430
- info@credigo.cz
- IČO
- 12345678
- Registr ČNB
- 123456PA